Tipy ako zhodnotiť peniaze a platiť menej za finančné produkty.

SLSP znížila úroky na hypotékach na 1,39%. Nie sú však pre každého.

SLSP znížila úroky na hypotékach na 1,39%. Nie sú však pre každého.
SLSP začala nový rok zvyšovaním úrokov. Vyzeralo to tak, že banky otáčajú kormidlo k vyšším sadzbám. Dlho to však netrvalo. Od 13.2. SLSP znížila úroky na hypotékach na 1,39% p.a. Pravdepodobne to bude reakcia na kampaň VÚB banky. V čom sa tieto ponuky líšia?

Hypotéka s úrokom 1,39% v SLSP nie je pre každého

VÚB ponúka úrok 1,39% p.a. pre každého, kto splní základné podmienky bonity, okrem klientov s najhoršou bonitou. SLSP ponúka úrok "od" 1,39% p.a. a nezíska ho automaticky každý klient.

Pre drvivú väčšinu ľudí je na získanie úroku 1,39% v SLSP potrebné využiť viaceré služby. Ešte v minulom roku v mnohých prípadoch postačovalo na získanie minimálnej sadzby otvorenie účtu a pravidelné sporenie na sporiaci účet. Od nového roka to nestačí. Teraz požadujú veci navyše.

Čo od vás môže požadovať SLSP na získanie najnižšieho úroku

Dobrá bonita a dostatočná hodnota zabezpečenia nemusí postačovať na získanie úroku 1,39%. Na získanie najnižšieho úroku môže od vás banka požadovať využitie ďalších služieb.

V praxi sa najčastejšie stretávam s tým, že banka tlačí ľuďom kreditné karty, pohrebné poistenie a pravidelné sporenie do podielových fondov. To druhé znie asi najhoršie. Takýmto vynúteným predajom si pobočky SLSP plnia svoje obchodné plány.

Aktuálne úrokové sadzby na hypotékach v SLSP

Musím poznamenať, že sú to sadzby "od" a nie sú pre každého. Takto vyzerajú sadzby pri jednotlivých fixáciách v SLSP:

  • 1 rok … od 1,39% p.a.
  • 3 roky … od 1,39% p.a.
  • 5 rokov … od 1,59% p.a.
  • 10 rokov … od 2,99% p.a.

Aké sadzby ponúka konkurenčná VÚB banka

Sadzby VÚB banky nie sú "od". Toto je zásadný rozdiel oproti SLSP. Tieto sadzby platia pre každého pri LTV do 90%. Takto to vyzerá pri jednotlivých fixáciách vo VÚB:

  • 1 rok …  1,49% p.a.
  • 3 roky … 1,39% p.a.
  • 4 a 5 rokov … 1,49% p.a.
  • 6 rokov … 1,69% p.a.
  • 8 rokov … 1,99% p.a.
  • 10 rokov … 2,29% p.a.

Aktuálne kampaňové podmienky v SLSP

  • SLSP zaplatí za klienta znalecký posudok. Musí to riešiť znalec SLSP. Znalecký posudok je majetkom SLSP a nedostanete do rúk kópiu. Každopádne ušetríte 100 až 150 €, čo je cena za znalecký posudok.
  • SLSP za vás vybaví návrh na vklad záložného práva a zaplatí poplatok, ktorý je pri štandardnom podaní 66 €. Je to tiež suma, ktorú môžete ušetriť.
  • Do 30.4.2017 poskytujú 100% zľavu z poplatku za schválenie hypotéky. Toto však poskytuje na rozdiel od 2 bodov vyššie väčšina bánk na hypotékach.

    Stiahnite si zdarma E-BOOK: 7 tipov ako ušetriť na finančných produktoch

Aké úroky na hypotékach ponúkajú iné banky

V iných bankách sa môžete po splnení podmienok pri 3 ročnej fixácii dostať na tieto úroky:

  • VÚB – 1,39%
  • Oberbank - 1,39% p.a.
  • OTP banka - 1,40% p.a.
  • Tatra banka - 1,45% p.a.
  • Sberbank - 1,49% p.a.
  • Prima banka - 1,50% p.a.
  • Čsob banka - 1,50% p.a.
  • Unicredit – 1,69% p.a.

Ktoré parametre sa oplatí porovnať pri výbere hypotéky

  • Mesačná splátka – Tu by mala platiť matematika a kalkulačka. Pri SLSP vám to však presne sedieť nebude. Mesačná splátka pri tom istom úroku bude vždy o niečo vyššia ako v inej banke. Používajú iný výpočet. Ich rok má vo výpočte viac dní ako v ostatných bankách.
  • Poplatok za vedenie účtu – Niektoré sú bez poplatkov, niektoré s poplatkom od 5 do 10 € a niektoré sa dajú nastaviť tak, že poplatok vám vrátia a ste na nule.
  • Podmienky na získanie bezplatného účtu – V Tatrabanke vám stačí mať hypotéku nad 20.000 €, v Unicredite máte 100% zľavu na 10 rokov automaticky, vo VÚB, SLSP a ČSOB musíte splniť rôzne podmienky a získate 100% zľavu a tak môžem pokračovať ďalej. Každá banka má niečo iné a stále sa to mení. Niektoré veci sú len marketingové chytáky a niektoré sú pre niekoho ľahko splniteľné.
  • Poplatok za schválenie hypotéky – Bežne je to 0,8% z výšky hypotéky. Niektoré banky majú dokonca aj viac, napr. Unicredit, niektoré ako napr. mBank idú takmer vždy bez poplatku a v niektorých bankách si musíte vybaviť výnimku alebo využiť akcie aké sú napr. v tomto období.
  • Podmienky na získanie úrokovej sadzby – Tu zvyknú byť rôzne marketingové ťaháky. Najznámejší z nich patrí Unicreditu, kde lákajú ľudí na úroky 1,19%, kde si však musíte zobrať kreditnú kartu a využívať ju, čo by sa ešte dalo prežiť, ale k tomu ešte aj poistenie na 5 rokov, ktoré stojí 3% z výšky úveru. Podobné chytáky vyskúšala aj VÚB, kde ponúkala 1,49% p.a. na 10 rokov pričom za tento úrok si musel žiadateľ o úver zaplatiť vopred celkom slušný poplatok.
  • Aké náklady vám preplatí banka – napr. SLSP ešte stále preplatí znalecký posudok a poplatok na katastri za záložné zmluvy, VÚB preplatí poplatok na katastri za záložné zmluvy atď.
  • Dostupnosť bankomatov – Toto sa zdá ako malichernosť. Skúste sa však opýtať klientov niektorých bánk koľko ich stoja mesačne výbery z cudzích bankomatov.

Každá banka má svoje plusy a svoje mínusy. Niektorá z nich bude pre vás tá najlepšia. SLSP prišla s ponukou 1,39% p.a na 1 a na 3 roky. Sú tam však podmienky navyše oproti VÚB, ktorá 1,39% dá takmer každému. Je dobré, ak si okrem sadzby pozriete aj iné parametre, ktoré vašu hypotéku môžu zdražieť alebo zlacnieť.

Pri výbere hypotéky si odporúčam vypracovať prehľad hypoték zo všetkých bánk, kde okrem porovnania úroku budú aj ďalšie parametre, ktoré som spomínal. Na základe toho si už potom ľahko vyberiete. Či si banky obeháte sami alebo oslovíte svojho sprostredkovateľa nie je podstatné. Dôležité je, aby ste získali hypotéku, ktorá vám najviac vyhovuje.

Napíšte mi, čo pre Vás môžem spraviť a ako Vám môžem pomôcť.

Mgr. Jaroslav Ilek - expertnafinancie.sk

Mgr. Jaroslav Ilek

Pomáham ľuďom pri výbere a nastavení finančných produktov, aby za ne platili čo najmenej a získali čo najväčší úžitok.

jaroslav.ilek@fincentrum.com    0911 857 221

Chcete platiť menej za svoje finančné produkty?