Tipy ako zhodnotiť peniaze a platiť menej za finančné produkty.

Hypotéky – porovnanie podmienok a prehľad aktuálnych úrokov

Hypotéky – porovnanie podmienok a prehľad aktuálnych úrokov
Úroky na hypotékach sú na historických minimách. Banky poskytujú nízke úroky ešte stále aj pri 5 ročných fixáciách. Keď chcete vedieť konkrétne sadzby v jednotlivých bankách, tak čítajte ďalej.

Aj napriek tomu, že napr. u susedov v Česku idú sadzby na hypotékach hore, tak na Slovensku sú úroky na nových hypotékach extrémne nízke.

Prehľad úrokov na hypotékach v slovenských bankách

Na obrázku nižšie si môžete pozrieť prehľad úrokov na nových hypotékach. Sú to úroky bez podmienok uzatvorenia si poistenia úveru cez banku alebo iných produktov, ktoré hypotéku predražujú.

Hypotéky - úroky k 10.10.2018

Tieto sadzby neplatia automaticky pre každého. Ľudia s horšou bonitou môžu mať v niektorých bankách vyššie sadzby a naopak v niektorých prípadoch je možné ešte tieto úroky v niektorých bankách podliezť.

Práve preto k tabuľke dopĺňam komentár ku každej banke, kde špecifikujem ešte podmienky na získanie úroku, poplatok za schválenie hypotéky, možnosť mimoriadnych splátok a poplatky za vedenie účtu.

Hypotéka ČSOB banka

Podmienky na získanie úroku

Najnižšie úroky poskytujú ľuďom s najlepšou bonitou. Nie je to banka pre každého. Navyše v ČSOB sú na pobočkách tvrdí obchodníci. Na získanie úroku veľmi často požadujú využitie ďalších produktov zo skupiny ČSOB – poistenie nehnuteľnosti, povolené prečerpanie, kreditnú kartu, sporiaci účet a životné poistenie. Obyčajne odídete minimálne s účtom, sporením, poistením nehnuteľnosti a povoleným prečerpaním. Aktívne využívanie bežného účtu je nevyhnutnosťou, ak chcete mať nízky úrok.

Poplatok za schválenie hypotéky

Momentálne je poplatok 0 €.

Možnosť mimoriadnych splátok

V tomto je ČSOB dobrá. Okrem možnosti, ktorá vyplýva zo zákona (20% zo zostatku istiny úveru) ponúka ČSOB možnosť mimoriadnych splátok cez smartbanking maximálne 1,5% zo zostatku istiny úveru každý mesiac.

Poplatok za vedenie bežného účtu

Účet v ČSOB banke môžete mať za 6 alebo 12 € mesačne podľa zvoleného balíka. Po splnení podmienok, ktoré sú splniteľné, môžete mať účet zadarmo. Viac informácií k podmienkam na získanie účtu zadarmo si môžete pozrieť TU.

Poznámka k hypotéke v ČSOB banke

V ČSOB banke sa úroky veľmi často vybavujú na výnimku. Výnimka sa vybavuje vopred a až potom ide úver ku schvaľovateľom. Získať lepšie sadzby ako sú uvedené v tabuľke nie je nemožné, ale je pre väčšinu ľudí takmer nedosiahnuteľné.


Stiahnite si zdarma E-BOOK: 7 tipov ako ušetriť na finančných produktoch

Hypotéka mBank

Podmienky na získanie úroku

Úrok na hypotéke v mBank vychádza vyslovene z tabuľky v ich úrokovom lístku, ktorý zohľadňuje LTV na hypotéke. Plus tam je ešte podmienka, že musíte mať na účte kreditný obrat vo výške minimálne 400 € mesačne.

Poplatok za schválenie hypotéky

Dlhodobo je poplatok za schválenie hypotéky v mBank 0 €.

Možnosť mimoriadnych splátok

20% zo zostatku istiny úveru každý rok. Vyplýva to zo zákona.

Poplatok za vedenie bežného účtu

Účet v mBank je od svojho vzniku zadarmo. 0 € mesačne je u nich štandard. Viac informácií k účtu si môžete pozrieť TU.

Poznámka k hypotéke v mBank

mBank ponúka možnosť zníženia úroku na hypotéke, ak si u nich uzatvoríte životné poistenie. Vtedy získate úrok nižší o 0,25%. Možno to vyzerá lákavo, ale väčšinou sa to neoplatí. Poistenie cez mBank má svoje obmedzenia a je navyše drahé. Viac prerobíte na poistení ako ušetríte na nižšom úroku.

Hypotéka OTP banka

Podmienky na získanie úroku

Úrok začína od 1,2% p.a. Môže byť aj vyšší. Podľa informácií z OTP banky má vplyv na výšku úroku hlavne nehnuteľnosť a jej lokalita. Pri bytoch v krajských a okresných mestách je úrok 1,2% p.a. a pri domoch 1,4% p.a. vo väčšine prípadoch. Pri nehnuteľnostiach v iných lokalitách môže byť úrok vyšší. Okrem toho musíte mať v OTP aktívny bežný účet.

Poplatok za schválenie hypotéky

Banka nemá inú možnosť. Ak chce konkurovať aspoň trochu iným bankám, tak musí konkurovať aj poplatkom. Ten je momentálne vo výške 0 €.

Možnosť mimoriadnych splátok

Podľa zákona umožňujú mimoriadnu splátku vo výške 20% zo zostatku istiny úveru každý rok.

Poplatok za vedenie bežného účtu

Účet v OTP banke stojí 6 alebo 9 € mesačne podľa zvoleného balíka. Ak chcete účet zadarmo, tak musíte splniť stanovené podmienky. Viac informácií k podmienkam na získanie účtu zadarmo v OTP si môžete pozrieť TU.

Poznámka k hypotéke v OTP banke

OTP banka patrí k najmenším hráčom na trhu hypoték. Podľa toho ako ich vnímam, tak svoj tieň nikdy neprekročia, ak neurobia zásadné zmeny. Je to banka, ktorá zaostáva za trhom vo viacerých dôležitých oblastiach a vecí, ktoré by ich významne zvýhodňovali pred konkurenciou, je málo.

Hypotéka Prima banka

Podmienky na získanie úroku

Prima banka ide cestou jednoduchosti. Každý má rovnako nízky úrok a na jeho získanie postačuje otvorenie účtu v Prime a splácanie hypotéky z účtu.

Poplatok za schválenie hypotéky

Ak splácate hypotéku z účtu v Prima banke, tak je 0 €.

Možnosť mimoriadnych splátok

20% zo zostatku istiny úveru každý rok. Vyplýva to zo zákona.

Poplatok za vedenie bežného účtu

Účet v Prima banke je relatívne lacný. Stojí 3,90 € mesačne. Ak ho chcete získať zadarmo, tak podmienky na 100% zľavu sú pomerne ťažko splniteľné pre bežného človeka. Viac informácií k podmienkam na získanie účtu zadarmo si môžete pozrieť TU.

Poznámka k hypotéke v Prima banke

Prima banka už nie je nováčikom na trhu. Aj napriek tomu ešte stále získava nových klientov nízkymi úrokmi na nových hypotékach ako na začiatku, keď rozbiehali predaj hypoték. Nízky úrok dostane každý a to aj pri LTV nad 80%. Okrem toho dlhodobo preplácajú poplatky za predčasné splatenie hypotéky, ak ku nim idete z inej banky mimo výročia fixácie. Robia, čo môžu, aby zvýšili svoj trhový podiel a aj vďaka Prima banke ostatné banky na trhu upravili, resp. vylepšili podmienky pre svojich klientov.


Stiahnite si zdarma E-BOOK: 7 tipov ako ušetriť na finančných produktoch

Hypotéka Poštová banka

Podmienky na získanie úroku

Poštová banka je nováčikom na trhu hypoték. Ide cestou jednoduchosti po vzore Prima banky. Na získanie uvedeného úroku postačuje mať v banke aktívny účet a splácať z neho svoju hypotéku.

Poplatok za schválenie hypotéky

Prispôsobili sa väčšine bánk na trhu a momentálne je 0 €.

Možnosť mimoriadnych splátok

Podľa zákona umožňujú mimoriadnu splátku vo výške 20% zo zostatku istiny úveru každý rok.

Poplatok za vedenie bežného účtu

Poštová banka si od vás zoberie za vedenie účtu každý mesiac 5 €. Momentálne ponúkajú možnosť získať ho zadarmo, ak splníte podľa mňa pre bežného človeka ťažko splniteľnú podmienku priemerného kreditného zostatku na depozitných produktoch. Viac informácií k podmienkam na získanie účtu zadarmo si môžete pozrieť TU.

Poznámka k hypotéke v Poštovej banke

S Poštovou bankou nemám až také bohaté skúsenosti. Mám stále pocit, že nemajú ešte vyladené procesy pri schvaľovaní hypoték ako skúsenejšie banky v oblasti hypoték. Na druhej strane oproti iným bankám ponúkajú veľmi dobré podmienky na hypotékach a navyše vedia schváliť aj také prípady, ktoré iné banky schváliť nevedia za tak dobrých podmienok alebo nevedia schváliť vôbec.

Hypotéka SLSP

Podmienky na získanie úroku

Slovenská sporiteľňa nemá systém jednotných úrokov. Každý žiadateľ o úver je posudzovaný individuálne a úrok je známy až po schválení hypotéky. Predbežná kalkulácia sa častokrát líši od schváleného úroku. V poslednej dobe je pomerne často schválený v prvom kroku vyšší úrok a je potrebné na výnimku požiadať o zníženie. SLSP tlačí ľudí do poistenia úveru, vďaka ktorému si úrok môžete znížiť. Vedia ho však znížiť aj bez toho, ale za cenu straty času pri vybavovaní výnimky. Každopádne výsledný úrok je vo väčšine prípadov vyšší ako sú najnižšie sadzby na trhu v iných bankách. Podmienky ako otvorený bežný účet, sporiaci účet a splácanie hypotéky z účtu SLSP je samozrejmosť.

Poplatok za schválenie hypotéky

Niekedy majú štandardný poplatok podľa sadzobníka, niekedy poskytujú 100% zľavu. Aktuálne majú nastavený poplatok vo výške 89 €.

Možnosť mimoriadnych splátok

20% zo zostatku istiny úveru každý rok + 20% zo zostatku istiny, čo vyplýva zo zákona.

Poplatok za vedenie bežného účtu

Slovenská sporiteľňa ponúka 2 balíčky v cene 5,90 € a 8,90 €. Oba tieto účty môžete mať zadarmo po splnení presne zadefinovaných podmienok. Viac informácií k podmienkam na získanie účtu v SLSP zadarmo si môžete pozrieť TU.

Poznámka k hypotéke v SLSP

Medzi poradcami sa hovorí, že Slovenská sporiteľňa dokáže schváliť skoro všetko a často aj komplikované prípady, ktoré sú ťažko riešiteľné v iných bankách. Na druhej strane si za to vedia vypýtať viac ako je bežné. Úroky sú takmer vždy vyššie ako je priemer na trhu a občas presiahnu aj 2% p.a. Pre ľudí, ktorí majú dobrú bonitu, SLSP ponúka štandardné úroky, ktoré určite nepodstrelia najlepšie ponuky na trhu v iných bankách.

Hypotéka Tatra banka

Podmienky na získanie úroku

Tatra banka sa oproti minulosti významne zlepšila. Mimo akcií síce nemajú štandardnú ponuku rovnaký úrok pre každého, ale je pomerné ľahké získať výnimku na úrokovú sadzbu a dostať sa aj na zaujímavé čísla. Najnižšie úroky, s ktorými sa stretávam pri bežných klientoch je úrok 1,25% p.a. na 3 roky a 1,55% p.a. na 5 rokov. Keď ide o klienta s veľmi dobrou bonitou, tak je možné tieto sadzby na výnimku podliezť a stretol som sa s úrokmi 1,1% p.a. na 3 roky a 1,2% p.a. na 5 rokov. Áno, je to viac ako najlepšie sadzby na trhu, ale ak niekto chce mať banku z veľkej trojky, Tatra banka môže byť riešením. Na získanie úroku stačí mať účet v Tatrabanke a nie sú tam žiadne dodatočné podmienky.

Poplatok za schválenie hypotéky

Aktuálne to je 0 €.

Možnosť mimoriadnych splátok

20% zo zostatku istiny hypotéky, čo vyplýva zo zákona.

Poplatok za vedenie bežného účtu

V Tatra banke si zaplatíte za bežný účet 7 € mesačne. Získať účet zadarmo je v Tatre veľmi jednoduché, ak máte hypotéku. Bez nej je to možné tiež. Viac informácií k podmienkam na získanie účtu v Tatra banke zadarmo si môžete pozrieť TU.

Poznámka k hypotéke v Tatra banke

Je to silná banka, ku ktorej sa vracia časť hypotekárnych klientov, ktorí od nej v minulosti odišli. Významne to posilňujú ich akcie, kde preplácajú poplatok za predčasné splatenie hypotéky, ak ku nim idete z konkurenčnej banky. Tatra banka spolu s VÚB a SLSP patrí do najsilnejšej trojky na trhu. Aj vďaka tlaku konkurenčných bánk dokážete v Tatre získať dobré úroky na hypotéke. Pri Tatra banke je zaujímavosťou, že jej klienti častokrát hovoria, že im nevadí, že budú mať vyšší úrok na hypotéke, ale že jednoducho chcú zostať v Tatre. Hovoria to klienti aj iných bánk, ale pri Tatre sa s tým stretávam asi najčastejšie.

Hypotéka UniCredit Bank

Podmienky na získanie úroku

Na získanie úroku je v UCB potrebné mať bežný účet, na ktorý vám bude chodiť príjem a budete z neho splácať hypotéku.

Poplatok za schválenie hypotéky

Aktuálne to je 0 €, ak je LTV do 80%. Pri LTV nad 80% je poplatok 0,9% z výšky úveru, maximálne 1.000 €.

Možnosť mimoriadnych splátok

20% zo zostatku istiny hypotéky, čo vyplýva zo zákona.

Poplatok za vedenie bežného účtu

V UniCredit budete mať účet zadarmo, ak vám tam bude chodiť každý mesiac viac ako 400 €. Ak si chcete pozrieť viac informácií k účtu zadarmo, tak si kliknite TU.

Poznámka k hypotéke v UniCredit Bank

UCB dlhodobo reklamuje extrémne nízke úroky na hypotékach. Až tak hlasno už nehovorí o podmienkach na ich získanie. Sú podmienené uzatvorením životného poistenia cez banku. Vďaka nemu získate úrok nižší o 0,4% p.a. Na druhej strane cena za poistenie je tak vysoká, že sa to z finančného hľadiska vôbec neoplatí. Navyše platba za poistenie, čo sú 3% z výšky hypotéky, je prirátaná k výške hypotéky a kvôli tomu ešte dlho po začatí splácania hypotéky, budete banke dlžný viac ako ste si v skutočnosti požičali. UniCredit Bank nemá veľký podiel na trhu. Snaží sa priniesť niečo nové pre trh, ale klienti si obyčajne vyberajú iné banky, ktoré ponúkajú lepšie podmienky.

Hypotéka VÚB banka

Podmienky na získanie úroku

VÚB už dlhšie obdobie ponúka veľmi transparentné úroky. Nie že by boli najnižšie, ale väčšina klientov s výnimkou tých s najhoršou bonitou, má rovnaký úrok. Na jeho získanie stačí splácať hypotéku z VÚB účtu a na účet si presmerovať výplatu alebo posielať peniaze z iného účtu. Na výnimku je možné znížiť úrok len veľmi výnimočne pri veľmi bonitných klientoch a v odôvodnených prípadoch. Určite to nie je pravidlom. Ak si kupujete novostavbu cez developera, ktorý má nastavený projekt na financovanie pre klientov cez VÚB, tak získate úrok nižší o 0,1% p.a. a to automaticky.

Poplatok za schválenie hypotéky

Aktuálne je poplatok za schválenie hypotéky vo výške 0 €.

Možnosť mimoriadnych splátok

20% z výšky úveru každý rok + 20% zo zostatku istiny, čo vyplýva zo zákona.

Poplatok za vedenie bežného účtu

Účet vo VÚB stojí 6 alebo 9 € mesačne podľa zvoleného balíka a po splnení podmienok, ktoré nie sú najmäkšie, ho môžete mať zadarmo. Viac informácií k podmienkam na získanie účtu zadarmo vo VÚB si môžete pozrieť TU.

Poznámka k hypotéke vo VÚB

VÚB patrí k lídrom na trhu hypoték. Dlhodobo svojim prístupom udávajú takt aj pre iné banky. Majú veľmi slušne nastavené procesy a mnoho prípadov ide práve vo VÚB ľahšie a rýchlejšie ako pri iných bankách. Nepatria síce k bankám, ktoré majú najnižšie úroky na hypotékach, ale nie sú od nich až tak ďaleko. Svoju pozíciu silného hráča si poisťujú aj tým, že zbierajú z trhu existujúcich hypotekárnych klientov tým, že im preplácajú poplatky za predčasné splatenie hypotéky pri refinancovaní. Na rozdiel od Tatry a Primy sa to vzťahuje len na vybrané banky.

Napíšte mi, čo pre Vás môžem spraviť a ako Vám môžem pomôcť.

Mgr. Jaroslav Ilek - expertnafinancie.sk

Mgr. Jaroslav Ilek

Pomáham ľuďom pri výbere a nastavení finančných produktov, aby za ne platili čo najmenej a získali čo najväčší úžitok.

jaroslav.ilek@fincentrum.com    0911 857 221

Chcete platiť menej za svoje finančné produkty?