Tipy ako zhodnotiť peniaze a platiť menej za finančné produkty.

Chcete účet v banke zadarmo? Pozrite si podmienky, ktoré musíte splniť.

Chcete účet v banke zadarmo? Pozrite si podmienky, ktoré musíte splniť.
Platíte za účet v banke každý mesiac vysoké poplatky? Robí to väčšina Slovákov a banky sa tomu tešia. Viete o tom, že ho možno aj vy môžete mať zadarmo? Prečítajte si podmienky ako získať účet v banke bez zbytočných poplatkov.

Naozaj nie je jedno koľko zaplatíte za vedenie bežného účtu vo svojej banke. Pri poplatku 6 € mesačne za 10 rokov zaplatíte 720 €. Či ich dáte banke alebo si ich necháte, je celkom slušný rozdiel.

Vybral som banky, v ktorých má svoj bežný účet drvivá väčšina ľudí. Hodnotím len klasické bankové účty, takže tam nenájdete účty pre študentov a seniorov. Nájdete tu tieto banky: Slovenská sporiteľňa, VÚB, Tatra banka, ČSOB banka, Prima banka, Poštová banka, UniCredit Bank, OTP banka a mBank.

Pri každej banke uvádzam cenu za účet bez zliav, podmienky na získanie 100% alebo 50% zľavy, odkaz na webovú stránku banky s informáciami priamo zo zdroja a niekde aj moju subjektívnu poznámku.

Slovenská sporiteľňa – osobný účet

Štandardný mesačný poplatok za účet v banke bez zliav je 5,90 € mesačne.

Podmienky na získanie 100% zľavy:

  • platby kartou v hodnote 200 € a viac,
  • 3 pravidelné platby,
  • sporenie v SLSP (postačuje aj sporiaci účet),

alebo

  • aktíva v SLSP min. v objeme 15.000 €.

Podmienky na získanie 50% zľavy:

  • platby kartou v hodnote 100 € a viac,
  • 1 pravidelná platba,
  • sporenie v SLSP (postačuje aj sporiaci účet).

Poznámka:

S týmto účtom mám aj osobné skúsenosti. Nikdy som za neho nič neplatil. Mal som tam nastavené sporenie na sporiacom účte, z ktorého som potom robil mimoriadne splátky hypotéky, platil som z neho trvalými príkazmi nejaké drobnosti ako koncesionárske poplatky a podobne a kartu k účtu využívala moja manželka a obyčajne sa postarala o to, aby som splnil podmienky na získanie 100% zľavy z poplatku za vedenie účtu. SLSP má dostatok bankomatov, dostatok pobočiek a ako tak stráviteľný internet banking. V zásade som bol so SLSP spokojný. Nemám žiadne väčšie výhrady. Minulý mesiac som účet v SLSP nateraz pochoval. Získanie 100% zľavy z poplatku je reálne aj pre bežného človeka a to je podstatné.

Viac informácií nájdete priamo na stránke Slovenskej sporiteľni.

Slovenská sporiteľňa – osobný účet Exclusive

Štandardný mesačný poplatok za účet v banke bez zliav je 8,90 € mesačne.

Podmienky na získanie 100% zľavy:

  • platby kartou v hodnote 400 € a viac,
  • 3 pravidelné platby,
  • sporenie v SLSP (postačuje aj sporiaci účet)

alebo

  • aktíva v SLSP min. v objeme 30.000 €.

Podmienky na získanie 50% zľavy:

  • platby kartou v hodnote 200 € a viac,
  • 3 pravidelné platby,
  • sporenie v SLSP (postačuje aj sporiaci účet).

Viac informácií nájdete priamo na stránke Slovenskej sporiteľni.

VÚB banka – VÚB Účet

Štandardný poplatok za účet v banke bez zliav je 6 € mesačne.

Podmienky na získanie 100% zľavy:

  • využitie 3 iných produktov vo VÚB banke (ráta sa tam hypotéka, spotrebný úver, kreditná karta s 3 zaúčtovanými platbami, sporiaci účet, VUBAM Prémiové sporenie, životné poistenie uzatvorené cez banku),
  • využitie služby Internet banking alebo Mobil banking aspoň 1 x za mesiac,
  • príjem na bežný účet min. 500 € za mesiac (nie v priemere, ale každý mesiac).

Podmienky na získanie 50% zľavy:

  • využitie 2 iných produktov vo VÚB banke (ráta sa tam hypotéka, spotrebný úver, kreditná karta s 3 zaúčtovanými platbami, sporiaci účet, VUBAM Prémiové sporenie, životné poistenie uzatvorené cez banku),
  • využitie služby Internet banking alebo Mobil banking aspoň 1 x za mesiac,
  • príjem na bežný účet min. 500 € za mesiac (nie v priemere, ale každý mesiac).

Viac informácií nájdete priamo na stránke VÚB banky.

VÚB banka – VÚB Účet Magnifica

Štandardný poplatok za účet v banke bez zliav je 9 € mesačne.

Podmienky na získanie 100% zľavy:

  • využitie 3 iných produktov vo VÚB banke (ráta sa tam hypotéka, spotrebný úver, kreditná karta s 3 zaúčtovanými platbami, sporiaci účet, VUBAM Prémiové sporenie, životné poistenie uzatvorené cez banku),
  • využitie služby Internet banking alebo Mobil banking aspoň 1 x za mesiac,
  • príjem na bežný účet min. 1.000 € za mesiac (nie v priemere, ale každý mesiac).

Podmienky na získanie 50% zľavy:

  • využitie 2 iných produktov vo VÚB banke (ráta sa tam hypotéka, spotrebný úver, kreditná karta s 3 zaúčtovanými platbami, sporiaci účet, VUBAM Prémiové sporenie, životné poistenie uzatvorené cez banku),
  • využitie služby Internet banking alebo Mobil banking aspoň 1 x za mesiac,
  • príjem na bežný účet min. 1.000 € za mesiac (nie v priemere, ale každý mesiac).

Poznámka:

Silná banka s kvalitným pokrytím v rámci Slovenska. Týka sa to sieti pobočiek a takisto aj sieti bankomatov. Internet banking je celkom obstojný, mobilná aplikácia sa však s mojim mobilom veľmi nekamaráti. Osobne mám v tejto banke účet asi od roku 2007. Niekedy som ho mal ako hlavný účet. Momentálne ho však vyžívam len na príjmy z prenájmov a príjmy zo živnosti. Po predčasnom splatení jednej malej hypotéky ho pravdepodobne ukončím. Prečo? Získanie 100% zľavy z poplatku za vedenie účtu je pomerne náročné. Núti človeka využívať služby, ktoré možno vôbec nepotrebuje. A tie služby stoja viac ako je zľava z poplatku, ktorú človeku prinesú. Momentálne mám zľavu len vo výške 50% nakoľko využívam len 2 iné produkty (hypotéka, sporiaci účet) a nič tretie nepotrebujem.

Viac informácií nájdete priamo na stránke VÚB banky.

Tatra banka – Tatra Personal

Štandardný poplatok za účet v banke bez zliav je 7 € mesačne.

Podmienky na získanie 100% zľavy:

  • ak máte v Tatra banke buď hypotéku so zostatkom nad 20.000 € alebo vklady nad 20.000 € (ráta sa súčet vkladov a úverov),
  • spojením dvoch 50 % zliav (viď nižšie).

Podmienky na získanie 50% zľavy:

  • ak ste manželia a obaja máte v Tatra banke svoj účet s balíkom služieb Tatra Personal,
  • ak máte majiteľské oprávnenie k bežnému účtu s balíkom služieb Tatra Business, Tatra Business Premium alebo Tatra Corporate,
  • ak využijete za sledované obdobie 2 inovácie Tatra banky (využijete mobilnú aplikáciu, vyberiete si hotovosť z bankomatu mobilom, zaplatíte cez Viamo, zaplatíte bezkontaktnú platbu mobilom cez Mobilné platby, zavoláte na službu Dialog s overením Hlasovej biometrie alebo využijete službu Spending report).

Poznámka:

O Tatra banke je častokrát počuť, že je to drahá banka. Využíval som jej služby ešte ako študent na vysokej škole. V roku 2008 som si tam zrušil osobný účet. V roku 2017 som sa však do Tatra banky vrátil naspäť. Mám tam osobný účet, ktorý používam ako hlavný a mám tam aj podnikateľské účty. Čo sa mi na Tatra banke páči? Získanie 100% zľavy za vedenie účtu je pre človeka s hypotékou absolútna banalita. Stačí mať hypotéku so zostatkom nad 20.000 € a vďaka tomu to spĺňa skoro každý s hypotékou. Majú pomerne slušný internet banking, veľmi slušný mobil banking, pre mňa užitočnú službu spending report, ktorá mi nahrádza osobné "účtovníctvo", veľmi dobré pokrytie pobočkami a bankomatmi a kopec drobností, ktoré mi šetria čas aj peniaze. Získanie 50% zľavy pre bežného človeka je veľmi jednoduché. 100% zľava je ľahko dosiahnuteľná pre ľudí s hypotékou a manželov, ktorí majú oba účty v Tatra banke.

Viac informácií nájdete priamo na stránke Tatra banky.


Stiahnite si zdarma E-BOOK: 7 tipov ako ušetriť na finančných produktoch

ČSOB banka – účet Pohoda

Štandardný poplatok za účet v banke bez zliav je 6 € mesačne.

Podmienky na získanie 100% zľavy:

  • príjem na účet 400 €,
  • 3 pravidelné platby,
  • 5 platieb debetnou alebo kreditnou kartou,
  • priemerný mesačný zostatok depozít, investícií a úverových produktov nad 20.000 €.

Podmienky na získanie 50% zľavy:

  • príjem na účet 400 €,
  • 3 pravidelné platby,
  • 5 platieb debetnou alebo kreditnou kartou

alebo

  • priemerný mesačný zostatok depozít, investícií a úverových produktov nad 20.000 €.

Poznámka:

Účet v tejto banke som nikdy nemal. Niektorí moji klienti na ČSOB banku nedajú dopustiť. Páči sa im hlavne mobil banking a relatívne dostupná možnosť získania 100% zľavy za vedenie bežného účtu. To samozrejme platí hlavne pre ľudí s hypotékou. Nájdu sa však aj takí, ktorým v ČSOB banke vadí hádam všetko a asi aj to, s čím by boli spokojní, ak by to nebolo spojené s touto bankou. Niektoré veci sú mi záhadou a niektoré z nich sú spojené s využívaním iných služieb ako je bankový účet, čo nie je témou tohto článku. Každopádne získanie 50% zľavy je relatívne dostupné pre bežného človeka a tiež aj získanie 100% zľavy, ak máte v ČSOB banke hypotéku alebo úspory nad 20.000 €, čo už je menej bežný jav.

Viac informácií nájdete priamo na stránke ČSOB banky.

ČSOB banka – účet Extra Pohoda

Štandardný poplatok za účet v banke bez zliav je 12 € mesačne.

Podmienky na získanie 100% zľavy:

  • príjem na účet 1500 €,
  • 3 pravidelné platby,
  • 5 platieb debetnou alebo kreditnou kartou,
  • priemerný mesačný zostatok depozít, investícií a úverových produktov nad 30.000 €.

Podmienky na získanie 50% zľavy:

  • príjem na účet 1500 €,
  • 3 pravidelné platby,
  • 5 platieb debetnou alebo kreditnou kartou

alebo

  • priemerný mesačný zostatok depozít, investícií a úverových produktov nad 30.000 €.

Viac informácií nájdete priamo na stránke ČSOB banky.

Prima banka – Osobný účet

Štandardný poplatok za účet v banke bez zliav je 3,90 € mesačne.

Podmienky na získanie 100% zľavy:

  • platby kartou 780 € mesačne,

alebo

  • priemerný denný kreditný zostatok bude vo výške minimálne 10.000 €.

Podmienky na získanie 50% zľavy:

  • platby kartou 390 € mesačne.

Poznámka:

Prima ide cestou jednoduchosti. Čím viac míňate kartou k bežnému účtu v banke, tým viac vám banka refunduje naspäť. Ak chcete zľavu vo výške 100%, tak musíte minúť 780 € mesačne, čo je pomerne veľa a nie každý si to môže dovoliť. Ak z nejakého dôvodu musíte alebo chcete mať účet v Prima banke, tak aj bez zľavy je cena za účet pri dnes platnom sadzobníku ešte celkom znesiteľná. Získanie účtu úplne zadarmo je pre bežného človeka bohužiaľ takmer nedosiahnuteľné.

Viac informácií nájdete priamo na stránke Prima banky.

Poštová banka – Užitočný účet

Štandardný poplatok za účet v banke bez zliav je 5 € mesačne.

Podmienky na získanie zľavy som nenašiel. Na tomto účte ich od 1. júla 2017 neposkytujú. Pri aktívnom používaní bežného účtu vám Poštová banka poskytne zvýhodnené podmienky na povolenom prečerpaní, znížený úrok na spotrebnom úvere a zvýhodnené podmienky na sporení. Poplatok za vedenie účtu si teda zaplatíte tak či tak.

Viac informácií nájdete priamo na stránke Poštovej banky.

UniCredit Bank – U konto

Štandardný poplatok za účet v banke bez zliav je 8 € mesačne.

Podmienky na získanie 100% zľavy:

  • bezhotovostný kredit na účet vo výške minimálne 400 € mesačne.

Poznámka:

U konto ide takisto cestou maximálnej jednoduchosti. Získanie 100% zľavy je dosiahnuteľné pre každého, kto má príjem aspoň 400 € mesačne a chodí mu na účet, resp. si vie posielať túto sumu na tento účet.  S týmto účtom mám aj osobné skúsenosti. Využíval som ho niekoľko rokov a vždy som ho mal bez poplatkov. Slabá stránka účtu v UniCredit Bank je pre mňa predpotopný internet banking, ktorý by mohli lekári pokojne predpisovať na zvýšenie tlaku. Je to možno veľmi subjektívne z mojej strany a nechcem to ani schovávať. U konto som pred pár mesiacmi zrušil keďže tento účet stratil pre mňa svoje opodstatnenie a nemal šancu stať sa hlavným účtom. Ak ho mám zhodnotiť z pohľadu jednoduchosti získania 100% zľavy z poplatku, tak patrí k špičke na trhu. V prípade, že nemáte veľké nároky na služby banky a inovatívne online riešenia, tak U konto je horúcim kandidátom byť jednou z vážnych možností pre získanie bežného účtu zadarmo.

Viac informácií nájdete priamo na stránke UniCredit banky.

OTP Banka – Aktívny účet

Štandardný poplatok za účet v banke bez zliav je 6 € mesačne.

Podmienky na získanie zľavy 100% zľavy:

  • príjem na účet minimálne 300 € mesačne,
  • 3 platby platobnou kartou,
  • 1 platba prostredníctvom trvalého príkazu alebo inkasa,
  • priemerný zostatok vkladov v OTP banke minimálne 10.000 €.

Podmienky na získanie zľavy 50% zľavy:

  • príjem na účet minimálne 300 € mesačne,
  • 3 platby platobnou kartou,
  • 1 platba prostredníctvom trvalého príkazu alebo inkasa

Poznámka:

OTP banka mi nevonia. Poviem to otvorene. Najradšej si vytváram názor na základe vlastnej skúsenosti a tak som si ho vytvoril aj pre túto banku. Aj v tejto banke som mal nejaké obdobie bežný účet. Malo to svoje dôvody – najbližšia pobočka pri internáte, vždy prázdna pobočka, nikdy žiadne čakanie. Táto skúsenosť ma veľmi nepresvedčila, aby som OTP banku využíval ako hlavnú banku. Odvtedy sa však veľa zmenilo. OTP banka sa zlepšila. Nepatrí k lídrom na trhu a pravdepodobne ani nikdy patriť nebude. Pre niektorých ľudí, hlavne kvôli využitiu iných produktov, je ich hlavnou bankou, kde majú svoj bežný účet. Získanie 100% zľavy nie je dostupné len tak pre každého. Získať 50% zľavu je však pomerne jednoduché. A aj preto si táto banka nájde u mnohých ľudí svoje uplatnenie a pomaly sa zväčšuje skupinka ľudí, ktorí s ňou začínajú byť spokojní.

Viac informácií nájdete priamo na stránke OTP banky.

mBank - mKonto

Štandardný poplatok za účet v banke bez zliav je 0 € mesačne.

Podmienky na získanie zľavy nie sú potrebné, keďže účet je bez poplatku.

Poznámka:

Až teraz si to uvedomujem, keď píšem o účte v banke, ktorej kamenné pobočky tak ľahko nenájdete, že som ako pokusný králik. Na vlastnej koži skúšam bežné účty v slovenských bankách a skúšal som aj bežný účet v mBank. Ten účet mám ešte stále aktívny a využívam ho len na bezhotovostné operácie cez internet banking. Vôbec nevyužívam ani kartu k účtu, dokonca som si ju ani pri obnove neprevzal. Výhoda účtu v mBank je tá, že ak sa trocha posnažíte, tak nezaplatíte na poplatkoch ani cent. Za bežný účet nie je potrebné platiť vôbec. Jeho cena je 0 € mesačne. Platíte len za iné služby ako sú výbery z bankomatov a podobne. Pri troche snahy však ani za to nezaplatíte absolútne nič. Nevýhodou je absencia kamenných pobočiek a problematická práca s hotovosťou. V dnešnej dobe, kedy sa hotovosť zo života postupne vytráca, môže byť účet v mBank dobrou alternatívou ako mať bežný účet zadarmo.

Viac informácií nájdete priamo na stránke mBank.


Samozrejme výber banky nie je možné spraviť len na základe týchto informácii. Každá banka má svoje plusy a svoje mínusy. Pre ľudí s hypotékami sú častokrát podstatnejšie podmienky na hypotéke ako podmienky na účte v banke. Ideálne je však mať aj výhodnú hypotéku, aj účet bez zbytočných poplatkov.

Napíšte mi čo pre Vás môžem spraviť a ako Vám môžem pomôcť.

Mgr. Jaroslav Ilek - expertnafinancie.sk

Mgr. Jaroslav Ilek

Pomáham ľuďom pri výbere a nastavení finančných produktov, aby za ne platili čo najmenej a získali čo najväčší úžitok.

jaroslav.ilek@fincentrum.com    0911 857 221

Chcete platiť menej za svoje finančné produkty?